내 몸에 꼭 맞는 보험활용백서 - 가입부터 보험금까지

괜찮다고 말하지만 괜찮지 않은 너와 나, 우리가 안고 사는 우울. 그리고 그 감정이 가져온 마음의 병 우울증. 화제의 채널



전 국민에게 꼭! 필요한 똑똑한 보험바이블



OECD에서 21세기를 지배하는 키워드로 보험을 꼽은 것처럼, 오늘날 개개인의 삶에서 보험은 하나의 생활필수품이 된 지 오래다. 이제 보험은 지인이나 친지 설계사를 위해 ‘들어주는’ 것이 아니라 나에게 필요한 걸 잘 선택해서 ‘가입해야’ 하는 것이다. 우리나라의 보험가입률이 97%를 넘어선 상황에서 이는 당연한 일이다.

불확실한 위험에 대비해 최소한의 경제적인 준비를 해두기 위해 가입하는 것이 ‘보험’이지만, 보험은 불확실한 위험뿐 아니라 확실한 위험, 즉 노화에 따르는 위험과 죽음에 대비하기 위해서도 가입한다. 필요할 때 ‘보험금’을 잘 받으려면 내몸에 맞는 보험을 잘 ‘가입하는 것’이 중요하다. 첫 단추를 잘못 끼운 상태에서 뒷 단추를 탓할 순 없다.

잘 따져보고 현명한 선택을 하는 건 결국 보험소비자의 몫이다. 이에 똑똑한 보험가입부터 손해보지 않는 보험금 청구까지 보험 전체를 아우르는 지식을 손쉽게 풀어낸 책이 발간되었다. 영업과 교육, 손해사정까지 보험 실무를 두루 경험한 보험전문가가 쓴 《내몸에 꼭 맞는 보험활용백서》는 보험소비자와 판매자 모두에게 꼭 필요한 보험 바이블이다.



보험과 함께하는 우리 삶,

보험공화국에서 길을 잃지 않도록 안내해주는 보험 길라잡이



수명 100세 시대, 국민 1인당 연간 3백만원도 훨씬 넘는 보험료를 내고 있고, 보험가입률은 이미 100%시대에 들어섰다. 보험시장 규모로 보자면, 세계 8위에 올라있는 보험선진국이자 가히 보험공화국이라 할 수 있다. 짧은 기간에 보험강국이 되었지만, 아직 규모와 인식이 같이 성장하지는 못한 실정이다.

보험은 인생 전반에 걸쳐 필수로 가입해야 하는 상품이다. 제2의 국민건강보험이라 불리는 실손의료보험도 필수로 가입해야 하고, 각종 암이나 2대질환인 뇌, 심혈관질환 진단비 상품도 필요하며, 자동차를 소유했다면 자동차보험도 필수로 가입해야 한다. 이뿐만 아니라 만약 식당 사업주라면 음식물배상책임보험부터 화재보험 등을 가입해야 한다. 실로 보험과 함께하는 생활이라 할 수 있을 정도로 보험은 우리 삶에 상당히 밀착되어 있다.

하지만 많은 보험소비자들이 질병 및 각종 사고 리스크에 대비하기 위해 보험에 가입하면서도 정작 보험 보상에 대해선 먼 나라 이야기로만 여긴다. 설상가상 낯설기만 한 보험용어에 약관속 어려운 조항들, 게다가 보험설계사의 설명도 귀에 들어오지 않는다. 그래서인지 많은 보험소비자들은 자신이 가입한 보험상품에 대해 제대로 알지 못하고 있다. 보험공화국에서 길 잃지 않고 제대로 가입하고 제대로 보상받을 수 있도록 《내몸에 꼭 맞는 보험활용백서》가 출간된 이유이자, 의의이다.

오랜 시간 생·손보를 아우르며 보상 및 보험상품 교육 업무를 담당한 보상전문가 출신인 저자가 집필한 이 책은 판매자와 소비자가 보험가입부터 보험금 지급까지 놓치지 말고 꼼꼼히 따져야 하는 것들을 일목요연하게 사례를 통해서 제시하고 있다.

책은 크게 가입과 보험금, 두 파트로 이루어진다. ‘보험가입’ 파트에서는 좋은 설계사와 좋은 보험사, 보험가입의 순서와 보험의 종류, 생활 속 보험이 필요한 이유, 노후를 위한 연금보험 등에 관해 설명하고 있으며, ‘보험금’ 파트에서는 알아야 받고 모르면 손해보는 보험금에 관해 친절하고 쉽게 설명하고 있다. 더불어 실손보험 가입 시 주의사항, 암진단비 두 번 세 번 보장하는 보험, 태아보험에 대해 알아야 할 사항들, 2016년부터 달라진 실손의료보험 표준약관 주요 개정내용 등을 팁으로 담아 꼼꼼히 알려주고 있다.



집을 지을 때 가장 먼저 설계도를 그리는 것처럼, 보험에 가입할 때도 가장 뼈대가 되는 보험에 먼저 가입을 해야 한다. 바로 실손의료보험이다. 실손의료보험을 가입한 상태에서 그 다음 보험에 가입하면 된다. 가장이라는 이유로 가족을 위해 종신보험부터 가입한다면, 막상 가장 본인이 아파서 막대한 치료비가 발생했을 때, 사망만큼의 경제적 손실이 커지게 된다. 따라서 가장 포괄적인 치료비용을 담보하는 실손의료보험으로 기본적인 뼈대를 세우고 그 위에 진단비 보험과 연금보험으로 담과 벽을 안락하게 채우면 된다.

보험은 시대변화를 아주 잘 반영하는 상품이다. 암보험은 변화를 더 빠르게 반영한다.

암생존자 천만 명 시대다. 의료기술과 신약개발로 암을 극복하는 시대에 살고 있지만 여전히 암은 공포의 대상이다. 한국의료패널의 연구에 따르면, 암환자 가구는 다른 환자 가구에 비해 약 2배 이상의 의료비를 지출한다.



고령화시대의 소득생활, 어떻게 할 것인가



보험개발원 발표자료에 따르면, 우리나라 30~50대 직장인은 은퇴 후 소득으로 은퇴 전의 50~79% 정도를 희망한다고 한다. 노후준비의 필요성에 대해선 90% 가량이 필요하다고 응답했지만 실제 은퇴 후를 준비하고 있는 사람들은 30%에 불과했다. 현재 생활비로 300만원을 쓰고 있는 사람이라면 은퇴 후에는 150~240만원의 생활비가 들어간다는 말이다. 이는 최소한의 생활비만 기준으로 한 것으로, 질병에 걸리거나 생각지 않았던 큰 이벤트가 생기는 경우를 가정하면 추가적 비용이 지속적으로 필요하다. 그나마 실손의료보험에 가입되어 있거나 건강보험이 한두 개씩 있다면 일부 보전이 되겠지만, 그마저 준비되지 않았다면 긴 노후를 기초생활비도 안 되는 비용으로 살아가게 될 것이다. 혹자는 은퇴 후에 소득생활이 끝나지 않았으니 일을 하면 된다고 반문할지도 모른다. 그러나 실제 50~60대 은퇴 후에 할 수 있는 일들이 많지 않다. 고령화시대의 소득생활이 심각한 사회문제로 대두된 지 오래다.

개인의 노후를 개인 스스로 책임져야 하는 시대에 살고 있다. 연금은 이제 선택이 아닌 필수가 되었다. 하루라도 젊을 때 연금에 가입해야만 노후에 받는 연금액이 더 크다는 것은 이제 널리 알려진 사실이다. 연금보험은 은행 적금과 달리 복리로 굴러가는 상품이기에 시간이 지날수록 그만큼 적립금이 불어난다. 하루, 한 살이라도 더 어릴 때 가입할수록 나의 노후생활이 달라질 수 있다.



보험은 위험 앞에 빛을 발한다. 어려운 상황에 처했을 때 보험의 혜택을 본 소비자라면 보험이 얼마나 중요한 사회안전망 역할을 하는지 체감했을 것이다.

‘내가 가입해둔 보험이 어떤 사고를 겪었을 때 보험금이 나오는지’ ‘어떤 보험이 좋은 보험인지’ ‘내 보장자산이 적정한지’ 등 대다수가 보험금을 받는 일과 직결돼 있다. 《내몸에 꼭 맞는

보험활용백서》가 보험소비자들과 그들을 최접점에서 만나는 보험설계사들에게 꼭 필요한 이유다.